L’assurance des pertes d’exploitation et ses garanties, intégrée aux assurances Multirisque professionnelle, entre en compte quand un événement (comme un incendie ou une inondation) provoque des dommages à l’outil de production d’une entreprise, entraînant une interruption ou une réduction temporaire de son activité et une baisse de chiffre d’affaires. L’objectif de cette garantie est de replacer financièrement l’entreprise dans sa situation normale avant le sinistre.
Que couvre-t-elle ?
La garantie des pertes d’exploitation indemnise la perte de marge brute et les dépenses supplémentaires liées au sinistre. Cette garantie peut inclure les frais engagés pour la location temporaire de locaux. Deux formules d’indemnisation sont disponibles : la formule « au réel », qui implique le versement du montant réel de la perte après expertise, et la formule « au forfait », qui prévoit le versement d’indemnités journalières pendant une période spécifiée. Les événements couverts comprennent l’incendie, le dégât des eaux, les catastrophes naturelles, ainsi que d’autres dommages spécifiés dans le contrat.
Comment se déroule l’indemnisation ?
En cas de sinistre, l’assurance pertes d’exploitation compense la baisse d’activité et les charges fixes. L’assuré doit définir la période d’indemnisation au moment de la souscription, en prenant en compte des facteurs tels que la reconstruction des locaux, le remplacement du matériel ou encore les délais de fabrication.
Cette assurance peut également inclure des garanties complémentaires, remboursant par exemple les pénalités de retard ou les pertes d’exploitation indirectes liées à des fournisseurs ou sous-traitants.
L’assurance pertes d’exploitation n’est pas obligatoire mais elle peut être vitale pour de nombreuses entreprises, les émeutes de l’été 2023 et leurs conséquences en sont la preuve.
